以前由於對台商的信用狀況不了解，大陸銀行對於貸款給台商有許多疑慮，但在兩岸簽署金融合作備忘錄(MOU)之後，原有的疑慮解除。大陸各大銀行，特別是與台商進出口業務相關的銀行，如大陸最大的外匯銀行—中國銀行、中國進出口銀行，甚至連進行中長期貸款業務的中國國家開發銀行，都對台商貸款展現高度興趣。

與台灣1到2%的貸款利率相較，大陸的貸款利率平均在4到5%，貸款成本高不說，貸款難更是台商長期的痛。一般來說，大陸銀行的貸款是一年一結，期滿必須先還款，才能再貸(續約)，契約轉換的空檔，台商還必須先找財務公司周轉，把先前貸款還清，如此一來，又必須增加0.5%左右的貸款支出。

基於統戰需求，2005年起國台辦曾與國家開發銀行合作，針對台商推出300億優惠貸款。2006年時，國發行廣東分行還貸款給王文洋的宏仁集團、台企聯會長張漢文的東莞富華鞋業以及在中山設廠的新高電子，象徵大陸同時照顧大中小型台商。

但據了解，即使是這三家樣板台商，事後還是有人沒拿到錢，300 億台商政策性貸款到底貸出多少，至今也沒人知道。

大陸銀行對台商貸款最大的障礙就是無法跨海徵信，但在兩岸MOU 確定兩岸銀行間可進行資訊交流後，這項疑慮正逐漸化解中，與此同時，大陸銀行想吃台商貸款大餅的企圖心越來越強烈。

代表台灣中華徵信所，在大陸設立大陸第二家徵信所的中誠信徵信公司董事長張大成指出，他所創立的鼎正顧問諮詢(財務顧問)公司在這一年內，已經做成了20件貸款案子，總數約10億，而接洽過貸款案件有上千件，此外還有300件開發案。

張大成表示：「有的是找上門的，有的是我們慕名而去找來的。我們的業務不限台商，因為台商生意的上下游供應商可能是陸商；金融三法通過後，我認為做融資放款是挑戰也是機會，我們取得代表中國銀行、中國進出口銀行、國家開發銀行等3家銀行的融資合作機會。」一年做成10億的貸款案、仲介300件合作開發案，1992年就到大陸發展徵信業務的張大成，現在可說一年抵十八年。

上海不收上海商銀的信用卡

1990年之前，大陸幾乎沒有信用卡(沒有個人信用制度)，有的最多是借記卡(類似台灣的電子錢包)，有一位台商在上海結帳時亮出「台灣」上海商銀信用卡，竟然被店員拒收，交涉到最後才知道店員以為台商拿的是「上海」上海商銀的信用卡。

由於信用體系還在草創階段，直到今天，大陸商業交易最主要的付款方式還是現金交易，「錢到出貨」更是許多台商跟大陸人做生意的鐵律。

張大成解釋，在1980至1993年的改革開放初期，大陸只有「國家信用」，銀行體系間的信用制度才開始，個人信用更是沒聽說過。

1993至1997年亞洲金融風暴，大陸才開始和國際接軌，大陸的信用體系這段時期才從銀行信用走向商業信用，國際徵信公司開始進入大陸。中華徵信所在93年才與國務院發展研究中心的下屬機構合作，成立大陸第二家徵信所──中誠信徵信公司，第一家成立的徵信所則是美國的鄧百氏。

1997至2008年全球因為金融風暴、次貸風暴的襲捲，大陸深感個人信用的重要，才接連推出個人信用管理條例，此時大陸銀行開始擴大信用貸款，以降低銀行呆帳。

去年開始，大陸第一部《徵信管理條例》開始徵求意見稿(內部徵詢意見)，預計今年正式推出。時間上剛好與兩岸MOU簽署相同，自然讓大陸銀行更願意爭取台商貸款業務。

台商騙走新疆6%收入

與大陸信用體系的形成階段相較，台商到大陸的信用形成可以分三階段。

最早，台商被大陸招商單位當成皇帝，不需要什麼信用貸款。當時台商到大陸各地都是地方首長親自接機、接風，要什麼地、要什麼優惠政策，幾乎只要開口都要得到，根本不需要什麼信用證明，也因此，部分台商在地方行騙造成當地很大損失。

最有名的例子是台商關德衡涉嫌自1994年起在新疆設立空頭公司，並與銀行行員串通以偽造單據貸款，詐騙金額多達1.8億，而當時新疆一年的財政收入也不過是28.7億。關德衡幾乎騙去新疆6.2%的全年政府收入。

2000年起，大陸開始在沿海實施產業的「轉型與轉移」，大陸開始重視起台商的信用狀況，台商不能只憑一張嘴就能貸到款，貸款難取代人身財產安全，成為台商反應最多的投資難題。

2010年在全球風暴的籠罩下，過去以外銷為主的台商開始轉攻大陸內銷，在大陸取得資金來源的需求就更迫切，但大陸銀行對於台商貸款，一方面想吃，但又有顧慮，甚至是收縮台商信用(因為人行開始收緊信貸規模)。

張大成還記得，在1995年前後，大陸的銀行只接受台灣銀行的信用狀借款，現在則增加在大陸設有分行的富邦銀行信用狀貸款。

由於今年起，人行收緊信貸規模，張大成指出：和過去比較，大陸銀行從極端不信任自己人，到現在極不信任從海外銀行開出來的信用狀，就算老字號的台灣銀行開出來的信用狀，今年開始都不一定借得到錢；所以台灣各銀行要走出去，必須到大陸開分行，這樣對台商才會有利。